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金融消费者权益保护,该重视了!

更新时间:2019-10-08 10:38:28点击次数:205次字号:T|T
相关介绍

近几年,普惠金融发展迅猛,在支持小微、刺激消费等方面取得了很大的成就,也暴露了不少问题。


比如,对普惠金融过度泛化,一些实为非法集资的P2P坑害了很多出借人,造成了巨大损失;引导过度消费并收取超高利息的“现金贷”,诱致不少借款人“过度举债,陷入债务陷阱。”


种种不法行为,侵害了金融消费者的权益,不利于经济发展,不利于社会稳定。



或许正是看到了这些问题,中国银行保险监督管理委员会、中国人民银行于9月底发布的《2019年中国普惠金融发展报告》中,特别提出了“加大金融消费者权益保护力度”。


老陈把其中一些要点摘出来:


- 强化普惠金融领域信息披露和市场透明度建设。引导金融机构及时披露产品服务信息。


- 组织银行业金融机构消费者权益保护工作年度考核评价,按季度发布保险消费投诉情况通报。



- 开展金融消费权益保护专项检查和治理。治理违法违规金融广告、误导销售金融产品等问题。聚焦银行信贷、理财、代销、收费和互联网保险5大领域开展消保专项检查,严厉查处损害消费者权益行为。


- 推进金融消费纠纷非诉第三方解决机制建设。建成运营中国金融消费纠纷调解网在线调解平台,广东、上海、宁波、青岛等11地建成省级(副省级)金融消费纠纷调解(金融ADR)组织。


- 加强金融知识普及宣传和消费者金融素养教育




总体上看,这些措施是很全面、很系统的。



强化信息披露


这是最基础的工作,消费者只有掌握全面、真实的信息,才能做出正确的决策。

很多侵权事件都是利用信息不对称误导消费者所致。



考核和专项检查


老陈最近在研究汽车消费贷的时候,就发现一些银行普遍存在放任合作机构乱收费、收取“砍头息”的现象。

某些时候,银行和保险产品竟然成了不法机构收割消费者的工具。


银保监会和人行作为监管机构,考核和专项检查无疑对金融机构形成了强有力的外部约束,确保其切实履行职责,把金融消费者权益保护落到实处。



非诉第三方解决机制


受害者维护自身权益的时候,最大的难点是投诉无门(无效),诉讼又太过费时费力,个人根本耗不过公司的法务部门。


专门的金融消费纠纷调节平台,对消费者是利好。



金融知识普及和金融素养教育


老陈最近的文章中,有读者留言;“明知是高利贷,为什么还要贷?”

按这个逻辑,还可以问“明知P2P有风险,为什么还要投?”


除了不法机构的误导、欺诈,消费者自身金融知识欠缺、消费理念不合理的因素确实客观存在。


作为个体金融消费者,最切实有效的办法就是从提高自己做起。





很多读者疑惑,不是“出借人联盟”么,怎么变成“借款人联盟”了?


老陈想表达三点:


1. 能为出借人讲的,老陈都已经讲了


之前,老陈分析了很多平台的公开数据,不论是数据分析逻辑,还是选择平台的原则,都讲了很多遍。


一共超过100篇文章,基本都是有干货的,从来不人云亦云,相信认真看了的朋友是有收获的。


举个例子,现在P2P平台都在对接银行等机构资金,以替换平台上的出借人资金。

这个趋势老陈去年年底就明确提了出来,今年上半年又有几篇文章专门来讲。目前来回头看,实际发展的情况正如当初所言。



2.大势已定,马后炮没用


《团贷网查标 | 高人气之下,资产质量过硬吗?

《红岭一笔蹊跷的5亿关联融资》

《媒体揭露关联私募违约,网信普惠可好?》


这类文章都在平台出问题前起到了预警作用,有些读者看了之后做了退出的动作,是真的帮到了大家,这才是最有意义的事情。


现在的行业情况是,平台陆续现出原形,监管和司法部门已经深度介入处置风险。

不管是自媒体还是第三方研究机构,基本发挥不了什么价值了。



3.借款人不等于老赖


很多人看到借款人,就觉得是借了自己的钱,是老赖。


事实上,P2P平台的规模在持续压缩,国庆之后应该还会加速。

市场上来自P2P的资金很少了,都是银行等金融机构的资金在放贷,和P2P出借人没多少关系。


更重要的是,借款人不等于老赖。


借款人被欺诈、被套路,本质上和P2P出借人被欺诈、被套路是一个性质,都是血汗钱被收割;

权益被侵害就应该要站出来,天经地义。


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